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贷款业务常见问题解答

2016/5/6 11:41:00           被点击 2500 次         来源:

1、什么是个人住房公积金贷款?

所谓住房公积金贷款,是指住房公积金管理机构运用其归集的住房公积金,委托指定的银行向购买(自建、翻建、大修)自住住房的职工发放的一种政策性担保委托贷款。

2、个人住房公积金贷款的对象是哪些人?

个人住房公积金贷款的对象是在管理中心正常缴存住房公积金的缴存职工。

3、个人住房公积金贷款的用途有哪些?

根据《住房公积金管理条例》的规定,住房公积金贷款只能用于购买、建造、翻建、大修自住住房。

4、公积金贷款有什么优点?

公积金贷款的最大优点就是利率低。

5、买房子,打算申请住房公积金贷款,需要满足什么条件?

贷款条件:1、连续足额正常缴存住房公积金6个月以上(含6个月);2、有稳定的职业和经济收入、信用良好、有偿还公积金贷款本息的能力;3、具有合法的购买、建造、翻建、大修自住住房的合同、协议和有关部门批准的证明文件;4、职工购、建自住住房应已支付不低于规定比例的首期付款;5、申请贷款自签订购、建自住住房有效合同(协议)之日起,两年内有效;6、借款人能提供管理中心认可的担保条件;7、法律、法规和规章规定的其他条件;

6、申请住房公积金贷款需要提供担保人吗?

单职工家庭收入低于4000元(不含),需要由中心认定的正常缴存住房公积金的职工提供担保;异地缴存公积金的职工,在阿勒泰地区购买住房申请贷款时各管理部要求申请贷款职工要提供一个本地的保证人。

7、为何申请住房公积金贷款的职工不能用住房公积金存储余额支付购房首付款?

(职工购买的首套自住住房可以支取首付款)

贷款申请人或者共同贷款申请人不能用其住房公积金帐户中的储存余额全部或者部分支付首期购房款。之所以这样规定,是基于公平合理、权利义务对等的原则。因为,申请贷款的职工已经获得了缴存住房公积金余额一定倍数的金额的贷款,已经将其他人缴存的住房公积金互助给自己所用。如果允许申请贷款的职工既提取自己缴存的住房公积金储存余额支付首期购房款,又获得贷款资金,对其他缴存住房公积金的职工来说,是不合理的,也是不公平的。

8、公积金贷款对首付款有什么要求?

答:在中心系统中如果仅有一次贷款记录或没有贷款记录的职工申请贷款算为首套房,20%的首付,有两次(含两次)以上的贷款记录的职工再次申请贷款不算首套房申请贷款。按30%的首付,核实过程中需要对夫妻双方一同核查。

9、办理住房公积金贷款对购房合同签订期限有何要求?

答:自购房合同签订日两年以内可办理住房公积金贷款

10、住房公积金贷款对楼盘形象进度有何要求?

答:要求主体完工封顶,楼盘在中心备案审批通过的,方可办理贷款。

11、住房公积金贷款对房屋面积有何限制?

答:对房屋面积无限制。

12、我买的是现房,能否申请公积金贷款?

答:只要手续齐全可以办理。

13、住房公积金贷款的额度、贷款比例是如何确定的?

答:缴存职工家庭使用住房公积金委托贷款购买首套普通自住住房,最低首付款比例为20%,最高贷款比例为80%;有两次(含两次)以上的贷款记录的职工再次申请贷款不算首套房申请贷款。要按原定的30%的首付和70%的贷款比例办理。双职工最高贷款额度40万元、单职工最高贷款额度30万元。

14、住房公积金贷款利率是如何确定?

答:中心按照中国人民银行所公布规定的公积金贷款利率执行。

15、我能申请多少年的贷款?

答:公积金贷款申请年限(1-30年),职工申请贷款年龄截止法定退休年龄,贷款偿还期限可延至借款人法定退休年龄后5年,同时,公积金贷款年限还将根据职工所贷额度及月还款额不超过职工家庭收入的(25%-80%)来推算最长年限。

16、住房公积金贷款发放形式和方法是怎样的?

住房公积金贷款采取中心逐笔审批,逐笔委托银行办理的形式发放。

17、“等额本息”还款法和“等额本金"还款法有何区别?

“等额本息”还款法是指在还款期内,借款人每月偿还的贷款本息额不变,但每月还款额中本金逐月增加,贷款利息逐月减少。

“等额本金”还款法是指在还款期内,借款人每月偿还的本金固定不变,贷款利息逐月递减。

目前,住房公积金采用的是“等额本息”还款方式。

18、住房公积金贷款可否提前还款?

借款人贷款期限满18个月可以提前偿还全部贷款本息。

提前偿还全部贷款的,借款人应当支付贷款本金及此余额所占用的最后这段时间应计付的利息,此后不再计收贷款利息。按照合同已收取的利息也不退还。

19、提前还款需不需要交违约金?

提前还款不需要交违约金,借款合同中有相关条款约定。

20、如何界定住房公积金贷款逾期和逾期额?

凡是超过住房公积金贷款合同约定还款时间一个月以上还款的,均为逾期贷款。逾期贷款均要计收罚息。

根据住建部有关规定,住房公积金贷款逾期额指的是截至本期末贷款合同约定到期3个月(含)以上、6个月(不含)以内应还未还本金额与合同约定到期6个月(含)以上未还贷款的本金余额之和。这是所说的逾期额是住房公积金统计口径。

21、申请本中心贷款一般需要哪几步?

借款人提出贷款申请→征信查询符合条件→借款人提供要件材料→中心受理贷款初审、审核、审批→签订贷款合同→办理贷款担保抵押→发放贷款

22、申请异地公积金贷款一般需要哪几步?

答:在异地缴存住房公积金的职工,在阿勒泰地区购买自住住房的,可持缴存地住房公积金管理中心出具的缴存证明,向我管理中心申请住房公积金个人住房贷款;1、申请贷款的职工或配偶一方必须是本地户口;2、其他贷款条件与本地缴存职工申请住房公积金贷款条件一致;3、异地缴存公积金的职工,在阿勒泰地区购买住房申请贷款时各管理部要求申请贷款职工要提供一个本地的保证人。4、异地缴存公积金的职工,在阿勒泰地区购买住房申请贷款的要将该职工的身份信息报给贷款管理科,由贷款管理科统一查询。

23、提交公积金贷款申请,一般需要多少天可以成功贷款?

答:贷款申请资料齐全,审核时限不超过10个工作日;符合贷款发放条件的,抵押手续办理完毕后放款时限不超过5个工作日。

24、购房时,申请公积金贷款不足支付购房款可否即申请住房公积金贷款又申请商业贷款?

不可以。

25、商业性(住房)贷款可否转成住房公积金贷款?

可以,办理时首先要查询夫妻双方征信,其次打印银行贷款余额单(原件);并出具最后一次偿清银行借款还款凭证、银行借款结清证明原件后,便可申请办理商业性贷款转住房公积金贷款。

26、夫妻二人能否分别以各自名义申请住房公积金贷款?

不能,因为同一抵押物在银行只能做一次抵押,且住房公积金贷款是针对职工家庭。

27、我结婚了,但是购房合同上只有我爱人的名字,申请公积金贷款时,还用提供我的资料吗?

还款期间内,夫妻双方有义务共同承担此项债务,所以夫妻双方的资料都要提供。

28、我没有公积金,但是我爱人有,我买房子能申请公积金贷款吗?

可以。

29、我和我女朋友一起买的房子,合同上是我们俩的名字,我们能一起申请公积金贷款吗?

不能。现在公积金贷款的规定是购房合同上的签订人只限夫妻双方或同户内未婚子女。

30、贷款时,夫妻均在我中心缴存住房公积金,贷款期间,夫妻离异,无贷款一方可否提取自己的住房公积金?

夫妻离异后根据法院判决,非借款人如无需承担偿贷款偿还义务的,可先解除贷款关系,在符合提取条件的情况下可办理提取公积金。

31、夫妻均在我中心缴存住房公积金的,其一方贷有我中心住房公积金贷款,另一方遇退休可否提取自己的住房公积金?

另一方遇退休可以提取自己的公积金,但是此笔款只能冲抵贷款本金。

32、我退休了,能不能申请公积金贷款,需要什么手续?

如果退休了,单位就不再为你缴存公积金了,所以不能用公积金贷款。

33、我(或配偶)原来是使用军官证领取的结婚证,现在我(或配偶)转业到地方了,结婚证上还是军官证号,我该怎么办?

同时出具身份证和军官证。

34、我结婚证上填写内容填写不正确,我该怎么办?

如果结婚证上的内容填写不正确,那必须是结婚证注册的机关改正结婚证上的信息并盖章。

35、我能不能委托他人来办理公积金贷款手续?

可以,本人确实不能到中心办理的,可以委托他人办理,但必须出具具有法律效应公证委托书方可办理。

36、公积金贷款结清后,如何解除抵押手续?

公积金贷款结清后,贷款银行会出具贷款结清单,持贷款结清单到中心领取抵押权证后到房产局相关部门办理解除抵押手续。

37、公积金贷款需要做评估吗?

答:二手房和异地购房(需本地的房屋抵押)需要评估。

38、职工购买商品房现房,申请住房公积金贷款时应提供哪些相关证明材料?

答:所需要件:1、夫妻双方征信查询函2、商品房买卖合同原件及房产证原件(购房二年以内);3、已支付规定比例的首付款凭证原件(复印件一式二份);4、夫妻双方身份证、结婚证(或户口簿)原件(复印件一式二份);5、单身职工(未婚、离异、丧偶)出具相关证件或单位证明原件。

39、职工购买商品房、经济适用房期房,申请住房公积金贷款时应提供哪些相关证明材料?

答:1、夫妻双方征信查询函2、商品房买卖合同原件(购房二年以内);3、已支付规定比例的首付款凭证原件(复印件一式二份);4、夫妻双方身份证、结婚证(或户口簿)原件(复印件一式二份);5、单身职工(未婚、离异、丧偶)出具相关证件或单位证明原件。

40、职工购买经济适用房现房,申请住房公积金贷款时应提供哪些相关证明材料?

答:同上(39)

41、职工购买合作建房,申请住房公积金贷款时应提供哪些相关证明材料?

答:无此业务

42、职工购买集资建房,申请住房公积金贷款时应提供哪些相关证明材料?

答:1、夫妻双方征信查询函2、单位与个人签订集资协议原件(二年以内);3、已支付规定比例的首付款凭证原件(复印件一式二份);4、夫妻双方身份证、结婚证(或户口簿)原件(复印件一式二份);5、单身职工(未婚、离异、丧偶)出具单位证明原件;6、用房产抵押的提供本地区房产证原件,抵押人夫妻双方身份证、结婚证(或户口簿)原件(复印件一式二份)。

43、职工购买二手房,申请住房公积金贷款时应提供哪些相关证明材料?

答:1、夫妻双方征信查询函2、房地产转让合同书原件(购房二年以内);3、契税完税证原件(复印件一式二份);4、房屋所有权证原件(复印件一式二份);5、夫妻双方身份证、结婚证(或户口簿)原件(复印件一式二份);6、单身职工(未婚、离异、丧偶)出具单位证明原件。

44、职工购买房改房,申请住房公积金贷款时应提供哪些相关证明材料?

答:1、夫妻双方征信查询函2、《单位出售公有住房审批表》(验原件留复印件);3、补33%产权需提供《全产权补差计算表》及原《67%房屋所有权证》(验原件留复印件);4、首付款收据(验原件留复印件);5、单位售房账户证明(原件)。

45、职工购买拆迁房,申请住房公积金贷款时应提供哪些相关证明材料?

答:1、夫妻双方征信查询函2、拆迁安置补偿协议(协议二年以内);3、交款收据;4、夫妻双方身份证、结婚证(或户口簿)原件(复印件一式二份);5、单身职工(未婚、离异、丧偶)出具单位证明原件。

46、职工直系亲属之间住房公积金贷款要求都有什么?

此处请各中心工作人员按照各中心实际情况填写; 题目具体是什么意思?

47、职工住房公积金贷款担保方式?

答:公积金质押担保,房产抵押担保、自然人担保(收入较低的(4000元以下)需要)

48、商业贷款转住房公积金贷款的要求?贷款期限、额度?

答:1、夫妻双方征信查询函2、银行贷款余额单(原件);3、最后一次偿清银行借款还款凭证、银行借款结清证明原件(复印件一份);4、商业银行住房借款合同原件(复印件一份);5、购房合同、购房交款凭证原件(复印件一份);6、夫妻双方身份证、结婚证、户口簿原件(复印件一式二份);7、提供借款人划款卡、卡凭条原件(复印件一份);8、房产抵押:阿勒泰地区外购房的必须提供本地区房产证、抵押人夫妻双方身份证、结婚证、户口簿)原件(复印件一式二份);在本地区购房的用现购房作抵押。9、商业住房贷款转住房公积金贷款比例为房价的70%,但不超过实时商业住房贷款余额。贷款额度及年限根据月还款额不超过职工家庭收入的60%来推算。

49、商业贷款转住房公积金贷款办理流程?

答:办理时首先要查询夫妻双方征信,其次打印银行贷款余额单(原件);并出具最后一次偿清银行借款还款凭证、银行借款结清证明原件后,便可到我中心申请办理商业性贷款转住房公积金贷款。

50、职工账户发生转移后多久能申请住房公积金贷款?

答,阿勒泰地区内发生转移的职工,只要转移后账户状态正常,并正常缴存的职工可直接办理公积金贷款。

51、若购买的二手住房即将要进行拆迁,在没拆迁之前可否申请公积金贷款?

答:如果房产局可办理房产抵押,可以申请公积金贷款。

52、职工办理公积金异地贷款时,配偶一方公积金缴交不满一年或者配偶一方公积金已经停缴,可否叠加,是按单职工算还是按双职工算?

答:配偶一方缴存不满一年的按双职工算,配偶一方停缴的按单职工算。

53、缴存职工需要到非缴存地购买住房并在非缴存地申请公积金贷款时,缴存地需要出具什么手续,如何出具?

答:非缴存地公积金发函到缴存地公积金核实异地缴存职工公积金缴存信息。

54、异地缴存职工,在非缴存地购买新房申请贷款时,需如何办理?

答:在异地缴存住房公积金的职工,在阿勒泰地区购买自住住房的,可持缴存地住房公积金管理中心出具的缴存证明,向我管理中心申请住房公积金个人住房贷款;1、申请贷款的职工或配偶一方必须是本地户口;2、其他贷款条件与本地缴存职工申请住房公积金贷款条件一致;3、异地缴存公积金的职工,在阿勒泰地区购买住房申请贷款时各管理部要求申请贷款职工要提供一个本地的保证人。4、异地缴存公积金的职工,在阿勒泰地区购买住房申请贷款的要将该职工的身份信息报给贷款管理科,由贷款管理科统一查询。

55、公积金贷款还款方式?

还款方式:还款实行月均还本付息制度,借款人可以提前一次性全部还清贷款。提前还清贷款,利息计算到还清贷款当月,以后利息不计;借款期限为一年的,执行合同利率,一次性还本付息,利随本清,遇法定利率调整,不分段计息。贷款期限在一年以上的,实行月均等额还本付息,遇法定利率调整,于下一年度一月份开始,按相应利率档次执行新的利率规定。逾期不还者按照人民银行规定加罚利息。

56、职工工资收入较高,但在贷款时想要贷款年限申请放长一些,应该怎样解决?

答:贷款年限根据月还款额不超过职工家庭收入的(25%-60%)来推算,最高期限30年。

57、夫妻双方都有公积金,一方公积金在6个月内有过支取记录且支取时手续不是贷款时所用的购房手续,用另外一方办理公积金贷款能否申请?

1.我中心规定同一套房自合同签订之日起,如无贷款两年内可提取两次,但提取金额不得超过总房价。2.只要购房都可支取本人即配偶的公积金,支取后夫妻任意一方都可以申请公积金贷款。

58、外企职工或劳务派遣或代缴服务公司来代缴住房公积金的单位职工,在办理住房公积金贷款时如何出具工资证明?

由公积金缴存单位按中心要求出具工资证明。

59、申请贷款,本人公积金余额不足,能否找朋友叠加或找担保人?担保人的条件?

答:我中心不按公积金余额做为贷款条件,只要正常连续缴存六个月的职工都可以,并根据所购住房的价格来确定,双职工最高贷款额度40万元、单职工最高贷款额度30万元。

60、住房公积金贷款的额度、期限?

答:根据所购住房的价格来确定,双职工最高贷款额度40万元、单职工最高贷款额度30万元;贷款年限根据月还款额不超过职工家庭收入的25%-80%来推算,最高期限30年。

61、夫妻双方公积金都在本中心缴交,申请公积金贷款时夫妻二人公积金是否可以叠加?

答:根据所购住房的价格来确定,双职工最高贷款额度40万元、单职工最高贷款额度30万元。

62借款人、配偶及其房屋产权人共有人有什么情况出现的,不予发放住房公积金贷款?

申请职工在住房公积金贷款中有下列情形之一的,列入个人信誉不良,不得给借款人和配偶发放住房公积金贷款:①、连续2期未还且累计达到10期(含10期)以上的;②、连续3期(含3期)以上未还且累计达到6期(含6期)以上的;③职工在商业银行贷款连续逾期10期以上或累计逾期20期以上的将列入个人信誉不良,不得给借款人和配偶发放住房公积金贷款。

四、其他

1、公积金贷款使用现金提前还款手续?

需到贷款窗口申请提取还款,填写“提前还款申请书”,然后去银行办理。

2、申请贷款征信报告在哪家银行出具?

目前在工行、农行、建设三家银行出具,具体办理时由所在管理部知道银行出具。

3、贷款放款通知单如何出具?

由中心贷款业务柜台出具

4、公积金贷款未结清办理房证手续?

由房产局办理。

5、名下有公积金贷款,工作发生变动住房公积金可否办理转移?

阿勒泰地区缴存范围能可办理,阿勒泰地区外贷款未还清不能办理转移。

6、本中心缴存职工省外购房能办理公积金贷款?如何办理?

可以办理公积金贷款,到中心贷款业务柜台申请办理,区外购房需抵押阿勒泰本地房产。

7、外省缴存职工能否在当地申请公积金贷款?

可以办理,但申请贷款的职工或配偶一方必须是本地户口方可办理。

8、申请公积金贷款后能否使用公积金账户内金额(夫妻双方)直接每月偿还贷款,需要办理什么手续?

申请公积金贷款后可以使用公积金账户内金额(夫妻双方)直接每月偿还贷款,需在贷款柜台签订协议方可办理。

9、申请公积金贷款后能否一次性提取一年还款额直接冲抵一年的贷款额?

不可以,公积金余额可以一次性还清贷款时可以申请一次性提取还贷。